Reconocimiento y Reducción del Fraude en el Comercio Electrónico

A lo largo de los años, una de las mayores fuentes de fraude en los pagos han sido las tarjetas de crédito. Un informe de 2014 estimó que el fraude con tarjetas de crédito contribuye a alrededor del 52% de todo el fraude de pagos en los Estados Unidos, y esto no ha disminuido en los años posteriores.

En Europa, los emisores de tarjetas implementaron las tarjetas con chip EMV para Visa, Mastercard y Europay. Estas tarjetas han estado disponibles durante más de una década. Esto ha reducido el fraude con tarjetas de crédito en más del 75% en las tiendas físicas durante ocho años en el Reino Unido.

En Europa, el éxito de estas tarjetas con chip y pin ha alentado a los estadounidenses a someterse a un cambio de las tradicionales tarjetas magnéticas a la tarjeta con chip EMV. El 1 de octubre, hay una fecha límite para que los comerciantes estadounidenses realicen este cambio al lector de tarjetas EMV. Después de este tiempo, las empresas son responsables de las transacciones fraudulentas que se originan en un terminal que no cumple con EMV. Aquellos en la industria especulan que el cambio no reducirá las tasas de fraude en los pagos. Ellos estiman que aquellos involucrados en el fraude dejarán de robar tarjetas y pasarán al fraude en línea.

¿Cómo puede una empresa de comercio electrónico detectar y reducir el fraude con el aumento esperado del fraude en línea?

El comercio electrónico se ve afectado por dos tipos de fraude. Estos se analizan brevemente a continuación.

Adquisición de cuentas

Cuando hay una violación de datos en el robo de información personal de alguien, los ladrones de robo de identidad pueden apoderarse de esta cuenta y fingir ser la víctima. Un delincuente puede obtener acceso a una cuenta mediante el uso de credenciales robadas. Cambian la información de contacto registrada para que la víctima no pueda ser notificada de actividad sospechosa. Una vez que hayan logrado esto, realizarán compras en la cuenta hasta que pierdan el acceso después de que hayan sido detectados.

Contracargos

Este tipo de fraude a menudo se denomina fraude amistoso debido a cómo se comete el delito. Cuando un consumidor usa su tarjeta de crédito y realiza una compra en línea, no puede disputar los cargos con el emisor de la tarjeta de crédito una vez que haya recibido su artículo. En algunos casos, el pedido puede haber sido realizado por otra persona que está cerrada al titular de la tarjeta de crédito. Puede ser un amigo o un familiar que tenga acceso a la información de la cuenta de la persona.

Cómo los minoristas pueden detectar y reducir los casos de fraude

Hay varios pasos que un minorista puede tomar para reducir los casos de fraude, que se describen a continuación.

Requerir campos de datos de transacciones

Cuando hace que los campos como direcciones de correo electrónico, números de teléfono, dirección de facturación y nombre del titular de la tarjeta sean obligatorios, es más fácil para un minorista en línea detectar el fraude antes de que estos intentos tengan éxito. El minorista puede buscar información como el prefijo y el código de área del teléfono para asegurarse de que coincidan con la dirección del titular de la tarjeta.

Verificar la información del titular de la tarjeta

Es necesario que se verifique la dirección postal y el nombre completo del titular de la tarjeta. Esto se puede hacer utilizando fuentes de datos confiables, como los servicios de verificación de identidad electrónica. Estos servicios de eIDV deben tener acceso a múltiples fuentes de datos, como servicios públicos, información de encabezado de crédito, registros públicos, etc., ya que esto garantizará una mayor confianza de que no se está produciendo fraude.

Correos electrónicos de confirmación

Es importante asegurarse de que la dirección de correo electrónico que proporciona el consumidor sea válida. Se debe enviar un correo electrónico de confirmación para una transacción. Si hay un mensaje de devolución, esto podría ser una indicación de que alguien está intentando cometer un fraude. Se debe verificar una dirección de correo electrónico antes de que se complete la transacción.

Controles de transacciones

Las empresas de comercio electrónico deben tener controles de transacciones como parte de su sistema de gestión de riesgos. Esto les ayudará a identificar transacciones de alto riesgo. Por ejemplo, los clientes más nuevos pueden enfrentar una cantidad menor en dólares por una transacción o un número menor de pedidos. Como historial de campo del cliente con el minorista, sus límites se pueden aflojar para que puedan tener transacciones frecuentes y transacciones que valgan mucho más dinero.

Archivo negativo interno

Una empresa debe establecer y mantener un archivo negativo interno. Esto permitirá al minorista protegerse de futuros fraudes cometidos por un grupo o la misma persona. El archivo debe contener información sobre una transacción fraudulenta, como direcciones de correo electrónico, nombres, contraseñas, direcciones de envío, números de tarjetas de crédito utilizados y números de teléfono.

Resumen

Los minoristas en línea tienen mucho en juego, por lo que deben trabajar para reducir los casos de fraude. Por cada dólar perdido, una empresa ha aumentado los costos. Un informe de 2013 indicó que esto era $ 2.23 por cada dólar perdido. En 2014, subió a 2,33 dólares por cada dólar perdido. En los años posteriores, esta cifra ha aumentado aún más. El costo incluye gastos como cargos por devolución de cargo e investigación del fraude.

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