Débito Directo SEPA

SEPA, o Single Euro Payments Area, es un programa iniciado por la Comisión Europea que proporciona un estándar para procesar pagos bancarios en los países miembros, básicamente todos los pagos en euros, tanto nacionales como transfronterizos se considerarán nacionales independientemente del país donde se encuentren la organización, el individuo y el banco. El objetivo del proyecto es mejorar la eficiencia de los pagos transfronterizos en euros, a través de la domiciliación bancaria SEPA, es posible aceptar pagos de un país a otro en toda Europa.

SEPA involucra a 28 estados miembros de la Unión Europea (UE) más Andorra, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Mónaco, San Marino y la Ciudad del Vaticano. SEPA permite a las personas y las empresas reducir la cantidad de formatos de pago y se simplifica en un mercado único para transferencias bancarias dentro del área.

Objetivo de la domiciliación bancaria SEPA

La domiciliación bancaria SEPA es un proceso de pago que agiliza la estructura europea de pago. Un débito directo SEPA es una forma fácil para que los comerciantes reciban pagos bancarios de la cuenta de un comprador, sin embargo este proceso requiere un acuerdo legal entre el cliente y el comerciante, un mandato firmado del cliente muestra que el cliente ha autorizado al comerciante a cobrar fondos de su cuenta bancaria e informar al banco del cliente que pague el cobro.

Funcional en los 36 países, el débito directo SEPA es una herramienta increíblemente poderosa para transacciones de débito directo nacionales y transfronterizas dentro de los países de la zona euro.

Dos esquemas principales disponibles son:

• Débito directo SEPA Core
• Débito directo SEPA Business to Business (B2B)

El esquema de débito directo SEPA Core tiende a ser más aplicable a los comerciantes en línea.

¿Qué es el esquema Core Direct Debit?

El esquema de débito directo SEPA Core es el más sencillo con las siguientes características:

• Incluso si la cuenta bancaria no está en euros, todas las transacciones SEPA se realizan en euros.
• El cliente y el comerciante deben tener una cuenta de pago con un proveedor de servicios ubicado dentro de la región SEPA.
• El cliente debe proporcionar una disposición firmada al comerciante.
• Generalmente, el comerciante sólo puede debitar bajo una disposición válidai un facturador no debita durante 36 meses después del último débito iniciado, la disposición vence. En ese momento, el comerciante debe cancelar la disposición y no puede iniciar débitos hasta que reciba una nueva disposición del cliente.
• El comerciante debe conservar una copia de las disposiciones (estas suelen ser en formato digital) mientras sean válidas, se sugiere almacenar las disposiciones durante un período de al menos 14 meses después del último débito.
• Los pagos de débito directo únicos como los recurrentes pueden utilizar el esquema de débito directo básico de la SEPA.
• Los reembolsos para los clientes sólo son posibles hasta ocho semanas después de la fecha de débito.

¿Qué son las disposiciones?

Una disposición es un acuerdo legal entre deudor y acreedor. Muestra el consentimiento de un cliente hacia el comerciante para iniciar la deuda desde una cuenta específica y al banco del cliente para cumplir con dicha instrucción, el cliente crea la disposición en papel o electrónicamente, por lo general una disposición tiene un período de validez de 36 meses después de la transacción de domiciliación bancaria.

Reembolso con domiciliación bancaria SEPA

Ambos esquemas de domiciliación bancaria SEPA otorgan a los clientes un cierto derecho a solicitar reembolsos. Si se trata de una transacción autorizada el cliente puede retirarla durante un período de 8 semanas después de la fecha de débito, sin obligación de presentar el motivo del reembolso, sin embargo en caso de transacciones no autorizadas los clientes pueden solicitar la devolución por un período extendido de 13 meses después de la fecha de débito.

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